تعويض مصاريف العلاجات بالمغرب: AMO وCNSS والطبيب المُتعاقد

ما هو التأمين الإجباري عن المرض (AMO)؟

التأمين الإجباري عن المرض (AMO) هو النظام الأساسي للتغطية الصحية بالمغرب، أُحدث بموجب القانون 65-00 (مدونة التغطية الصحية الأساسية). يتكفّل بجزء من مصاريف الصحة: الاستشارات، الأدوية، التحاليل، الاستشفاء وغيرها.

في إطار تعميم الحماية الاجتماعية (القانون-الإطار 09-21)، جرى توسيع AMO ليشمل فئات جديدة من السكان، مع توجّه نحو توحيد تدبيره.

من يدير تغطيتك؟

يتوقف النظام الذي تنتمي إليه على وضعيتك المهنية:

• أُجراء القطاع الخاص: AMO يديره الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي (CNSS).
• غير الأجراء (المهن الحرة، التجار، الحرفيون، الفلاحون…): نظام AMO-TNS، عبر CNSS أيضاً.
• الأشخاص بدون موارد كافية: AMO-Tadamon الذي حلّ محل RAMED، ويديره CNSS منذ أواخر 2022.
• موظفو وأعوان القطاع العام: CNOPS. ينقل القانون رقم 54.23، المنشور في الجريدة الرسمية بتاريخ 29 يناير 2026، هذا التدبير إلى CNSS، غير أن النقل لم يدخل بعدُ حيّز التنفيذ، فتظل الإجراءات حالياً هي إجراءات CNOPS.

من يستفيد معك من التغطية؟

لدى CNSS، يغطي AMO المؤمَّن له وذوي حقوقه، شريطة التصريح بهم وعدم استفادتهم شخصياً من تغطية مماثلة:

• الزوج أو الأزواج.
• الأبناء حتى سن 21 سنة، وحتى 26 سنة إذا تابعوا دراستهم العليا ولم يتزوجوا، ودون حدّ للسن في حالة الإعاقة.
• بالنسبة للأجير، يُشترط لفتح الحق 54 يوماً مصرّحاً بها على الأقل، متتالية أو غير متتالية، خلال فترة ستة أشهر.
• في حالة التوقف عن النشاط، يظل الحق في AMO مضموناً لمدة ستة أشهر.

الطبيب «المُتعاقد»: ما الذي يتغيّر؟

يُحتسب تعويض AMO على أساس التعريفة الوطنية المرجعية (TNR) المحددة باتفاقية بين هيئات التدبير ومهنيي الصحة — وليس على أساس السعر الفعلي الذي يطلبه الطبيب.

يلتزم المهني المُتعاقد بتطبيق تعريفات الاتفاقية. عملياً، إذا فوتر طبيبٌ فوق TNR، يبقى الفارق على عاتقك، لأن التعويض يخص التعريفة المرجعية.

كيف تُعوَّض لك المصاريف؟

بعد استشارة أو عمل طبي، يُصرَف لك تعويض بنسبة من TNR. تتوقف النسبة على نظامك، ونوع العمل الطبي، ومكان العلاج (القطاع العام والاستشفاء يُغطَّيان عموماً أفضل من العلاجات الخارجية بالقطاع الخاص).

بالنسبة للمؤمَّن لهم لدى CNSS، النسبة الأساسية هي 70% من TNR، حسب CNSS، وقد تختلف حسب نظامك.

الجزء الذي يبقى على عاتقك يُسمى «الجزء المتبقّي» (ticket modérateur)، يُضاف إليه عند الاقتضاء أي تجاوز فوق TNR. النسب تتغيّر، خاصة مع مراجعة TNR الجارية: تحقّق منها لدى صندوقك.

الأمراض المزمنة وطويلة الأمد

بالنسبة للأمراض طويلة الأمد والأمراض المكلفة — السكري، القصور الكلوي، السرطانات… — تكون التغطية مُعزَّزة وقد يُخفَّض أو يُلغى الجزء المتبقّي، شريطة الاعتراف المسبق من طرف صندوقك.

لدى CNSS، تتراوح النسبة بين 77% و100% بالنسبة لهذه الأمراض. وللاستفادة منها، يجب أولاً التصريح بالمرض لدى وكالة CNSS.

إجراءات التعويض

لدى CNSS، تمرّ إجراءات التعويض بالخطوات التالية:

• صرّح مرة واحدة لدى CNSS بذوي حقوقك، وبطريقة أداء مبالغ التعويض، وعند الاقتضاء بمرضك طويل الأمد.
• عند كل علاج، يملأ المهني ورقة العلاجات الخاصة بـ CNSS ويوقّعها ويختمها. أرفق بها الوصفة، وملصقات الأدوية (الرموز الشريطية)، وفواتير التحاليل أو الفحوصات بالأشعة.
• أودِع الملف داخل أجل 60 يوماً من تاريخ أول علاج، في وكالة CNSS أو في مكتب قرب معتمد. أما الاستشفاء وطلبات التكفل والموافقة المسبقة، فتودَع في الوكالة.
• يتحقق CNSS من حقوقك ومن الملف، وقد يطلب إتمامه أو إجراء مراقبة طبية. والأجل القانوني للتعويض هو ثلاثة أشهر من تاريخ الإيداع.
• يُصرَف مبلغ التعويض حسب الطريقة المختارة: تحويل بنكي، أو بطاقة، أو وضعه رهن الإشارة. تتبّع ملفك في فضائك على macnss.ma أو عبر تطبيق MaCNSS.
• ورقة العلاجات الإلكترونية في طور التعميم: لدى المهنيين المجهّزين، تُرسَل المعطيات مباشرة إلى CNSS. وخلال المرحلة الانتقالية، يظل المسار الورقي معمولاً به.
• بالنسبة لبعض الأعمال الطبية، قد يُعفيك «الأداء من الغير» (tiers payant) من تسبيق جزء من المصاريف.

أسئلة شائعة

مصادر رسمية

• CNSS — كيفيات الاستفادة من التعويض
• CNSS — ماذا يغطي AMO؟
• CNSS — من يمكنه الاستفادة؟
• CNSS — AMO تضامن
• وزارة الصحة والحماية الاجتماعية