تعويض مصاريف العلاج في المغرب 2026: ما يعوضه التأمين الإجباري عن المرض وكيفية تقديم الطلب

باختصار: سنة 2026، يعوض الضمان الاجتماعي (CNSS) نسبة 70 % من التعريفة المرجعية، ويعوض كنوبس نسبة 80 % في العلاجات الخارجية؛ ويودع الملف خلال 60 يومًا؛ ويبقى دائمًا جزء على عاتقكم.

تعويض مصاريف العلاج في إطار التأمين الإجباري الأساسي عن المرض لا يُحتسب أبدًا على أساس الثمن الذي دفعتموه، بل على أساس التعريفة الوطنية المرجعية. ثم يطبق صندوقكم نسبته: 70 % من التعريفة لدى الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي بالنسبة للخدمات الاعتيادية، أما لدى الصندوق الوطني لمنظمات الاحتياط الاجتماعي (كنوبس) فالنسبة هي 80 % في العلاجات الخارجية. لذلك يبقى دائمًا جزء على عاتقكم. في هذا الدليل: ما يغطيه التأمين سنة 2026، وما لا يغطيه، ومثالان بالأرقام، وكيفية إيداع طلب التعويض وتتبعه. كل القواعد مأخوذة من المواقع الرسمية للضمان الاجتماعي وكنوبس والوكالة الوطنية للتأمين الصحي وهيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي، بتاريخ 16 أكتوبر 2026.

ما الذي يعوضه التأمين الإجباري عن المرض سنة 2026؟

تسمى لائحة الخدمات المغطاة سلة العلاجات. ولدى الضمان الاجتماعي، تشمل على الخصوص:

• استشارات الطب العام والطب المختص؛
• الأدوية المدرجة في لائحة الأدوية القابلة للتعويض؛
• التحاليل البيولوجية الطبية، والطب الإشعاعي والفحوص الطبية المصورة؛
• الاستشفاء الطبي والجراحي، بما في ذلك الاستشفاء النهاري؛
• العلاجات المتعلقة بتتبع الحمل والولادة وتوابعها؛
• علاجات الفم والأسنان دون شرط السن، وتقويم الأسنان بالنسبة للأطفال؛
• أعمال التقويم الوظيفي والترويض الطبي؛
• النظارات الطبية، وفقًا للتردد والأحكام القانونية؛
• بعض المستلزمات الطبية والأجهزة المقبولة للتعويض.

وتتطلب بعض الخدمات الموافقة المسبقة للصندوق: تقويم الأسنان (يُطلب قبل بلوغ 16 سنة بالنسبة للأسدوس الأول)، والمستلزمات الطبية، والعلاجات المبرمجة بالخارج. وبالنسبة للأمراض المزمنة، انظروا أيضًا بطاقات الأمراض.

ما الذي لا يعوضه التأمين؟

• أعمال الجراحة التجميلية؛
• العلاج بالحمامات، والوخز بالإبر، والميزوثيرابيا، والعلاج بمياه البحر، والطب التجانسي، والخدمات المقدمة في إطار ما يسمى بالطب الهادئ؛
• العلاجات الناتجة عن حوادث الشغل أو الأمراض المهنية، التي تخضع لتأمين آخر؛
• الأدوية غير المدرجة في لائحة الأدوية القابلة للتعويض.

وفي طب الأسنان، لا تُعوَّض زراعة الأسنان ولا التبييض، ويحدد الضمان الاجتماعي سقف تعويض طقم الأسنان في 3 000 درهم كل سنتين. ولعلاجات الأسنان، يمكنكم إيجاد طبيب أسنان.

وبالنسبة للأدوية، في حال توفر دواء جنيس، يتم تعويض الدواء الأصلي بناءً على أقرب ثمن للدواء الجنيس. انظروا بطاقات الأدوية.

التعويض أم التحمل المباشر؟

يتدخل التأمين الإجباري عن المرض بطريقتين.

1. التعويض: تؤدون المصاريف للطبيب أو المختبر أو الصيدلية، ثم تودعون ملفكم لاسترجاع جزء منها. وهذا هو الحال بالنسبة للاستشارات والتحاليل والأشعة والأدوية.
2. تحمل مصاريف العلاج، أو ما يسمى بنظام الثالث المؤدي: في حالة الاستشفاء، ترسل المؤسسة الاستشفائية طلب التحمل إلى صندوقكم (الاستمارة 610-2-31 لدى الضمان الاجتماعي)، قبل العلاج أو قبل الخروج على الأكثر، ولا يتطلب ذلك تدخل المؤمن له. ثم لا تؤدون إلا الجزء المتبقي على عاتقكم.

ولدى الصندوقين معًا، يُنتظر الرد على طلب التحمل خلال 48 ساعة من أيام العمل. ولدى الضمان الاجتماعي، يشمل التحمل أيضًا الاستشفاء النهاري، وبعض الأدوية المكلفة، والعلاجات بالخارج بعد موافقة الصندوق.

التعريفة المرجعية والتذكرة المعدلة: كيف يُحتسب التعويض؟

التعريفة الوطنية المرجعية هي التعريفة المحددة بموجب اتفاقية لكل عمل طبي. ومن أمثلتها المعمول بها: 80 درهمًا لاستشارة الطب العام، ولاستشارة الطبيب المختص 150 درهمًا، وللولادة الطبيعية 3 000 درهم. وحسب وزير الصحة (أكتوبر 2025)، تعود هذه التعريفة إلى سنة 2006 ولم تتم مراجعتها بعد.

ويطبق صندوقكم نسبته على التعريفة:

نوع العلاج	الضمان الاجتماعي	كنوبس
الخدمات الاعتيادية والعلاجات الخارجية	70 % من التعريفة	80 % من التعريفة
الاستشفاء	لا توجد نسبة خاصة منشورة؛ التحمل يتراوح من 70 % إلى 100 % من التعريفة	90 % في القطاع الخاص، وفي القطاع العام 100 %
الأمراض المزمنة والمكلفة	نسبة أعلى تصل إلى 100 % حسب خطورة المرض؛ 90 % على الأقل في المؤسسات العمومية	تصل إلى 100 % مع الإعفاء من التذكرة المعدلة
الأدوية	70 %، على أساس أقرب ثمن للدواء الجنيس إن وُجد	70 % من الثمن العمومي للبيع، على أساس ثمن الدواء الجنيس إن وُجد

والجزء من التعريفة الذي لا يعوضه الصندوق يسمى التذكرة المعدلة. وإذا فوتر مهني الصحة أكثر من التعريفة المرجعية، يضاف الفرق إلى الجزء المتبقي على عاتقكم، كما يوضح الضمان الاجتماعي بالنسبة للمصحات التي تطبق أثمنة حرة. ويمكن أن تتحمل شركة التأمين أو التعاضدية جزءًا من هذا الباقي.

المثال الأول: استشارة عند طبيب مختص

الحالة	الثمن المؤدى	الأساس (التعريفة)	التعويض (النسبة)	الباقي للأداء
مصحة الضمان الاجتماعي، مؤمن لدى الضمان الاجتماعي	150 درهمًا	150 درهمًا	105 دراهم (70 %)	45 درهمًا
عيادة خاصة، مؤمن لدى الضمان الاجتماعي	300 درهم (افتراض)	150 درهمًا	105 دراهم (70 %)	195 درهمًا
عيادة خاصة، منخرط في كنوبس	300 درهم (افتراض)	150 درهمًا	120 درهمًا (80 %)	180 درهمًا

الافتراضات: استشارة بسيطة دون عمل تقني؛ حق مفتوح؛ دون مرض مزمن؛ ملف كامل مودع في الأجل؛ دون تغطية تكميلية. مصحات الضمان الاجتماعي تطبق التعريفة المرجعية؛ أما مبلغ 300 درهم في العيادة الخاصة فليس ثمنًا رسميًا، لأن الأتعاب فيها حرة. الخلاصة: أداء 300 درهم بدل 150 لا يغير التعويض، بل يرفع فقط الجزء المتبقي عليكم.

المثال الثاني: ولادة طبيعية

في مصحات الضمان الاجتماعي، ثمن الولادة الطبيعية 3 000 درهم، وهو يساوي التعريفة المرجعية.

الحالة	الثمن المؤدى	الأساس (التعريفة)	المبلغ المتكفل به (النسبة)	الباقي للأداء
مؤمنة لدى الضمان الاجتماعي	3 000 درهم	3 000 درهم	2 100 درهم (70 %، النسبة الاعتيادية، تقدير)	900 درهم
منخرطة في كنوبس	3 000 درهم	3 000 درهم	2 700 درهم (90 %، الاستشفاء بالقطاع الخاص)	300 درهم

الافتراضات: مولود واحد، دون مضاعفات؛ المبلغ الجزافي وحده، دون تخدير فوق الجافية ولا إقامة إضافية ولا مصاريف خارج المبلغ الجزافي؛ موافقة التحمل ممنوحة؛ دون تغطية تكميلية. لا ينشر الضمان الاجتماعي نسبة خاصة بالاستشفاء، لذلك اعتمد الحساب نسبته الاعتيادية، والمبلغ الدقيق يرد في موافقة التحمل. وفي مصحة تطبق أثمنة حرة، يضاف كل فرق إلى حصتكم. التفاصيل في مقالنا عن ثمن الولادة في المغرب.

وثائق ملف تعويض مصاريف العلاج

• ورقة العلاجات (الاستمارة 610-1-02 للمرض، والاستمارة 610-1-04 لعلاجات الأسنان)، معبأة وموقعة ومختومة من طرف كل مهني صحة؛
• الوصفة الطبية؛
• الرمز الشريطي الخاص بالأدوية المشتراة (الثمن والنشرة إذا لم يكن للدواء رمز شريطي)؛
• فواتير التحاليل والأشعة، والتقرير الطبي في حالة الفحص بالرنين المغناطيسي أو السكانير؛
• في حالة الاستشفاء: فاتورة المؤسسة مفصلة ومرقمة ومختومة، والتقرير، وورقة الدخول والخروج.

يجب أن تكون الوثائق أصلية. واحتفظوا بنسخة كاملة من الملف. وصرحوا مسبقًا بذوي الحقوق، وبالأمراض المزمنة إن وُجدت، وبطريقة الأداء: لدى الضمان الاجتماعي، أصبحت طريقة الأداء عبر التحويل البنكي إلزامية بالنسبة للملفات التي يتجاوز فيها المبلغ المعوض 10 000 درهم.

آجال التعويض لدى الضمان الاجتماعي (CNSS) وكنوبس

المرحلة	الضمان الاجتماعي	كنوبس
إيداع الملف	خلال 60 يومًا من تاريخ أول استشارة طبية	خلال 60 يومًا بعد العمل الطبي؛ وشهران بعد نهاية العلاج المستمر
الأجل القانوني للتعويض	3 أشهر من تاريخ الإيداع	شهران من تاريخ الإيداع
الرد على طلب التحمل	48 ساعة من أيام العمل	48 ساعة من أيام العمل

كيفية التعويض عن المرض: إيداع الطلب وتتبعه

• لدى الضمان الاجتماعي: في الوكالة، أو مباشرة لدى مكاتب القرب المعتمدة، التي تُعرف بلوحة «مكتب معتمد لإيداع ملفات التعويض عن المرض»، أو عن طريق البريد. ويتم التتبع في فضاء MaCNSS، على البوابة أو التطبيق، في خانة «تعويضاتي».
• لدى كنوبس: لدى التعاضدية التي تنتمون إليها. ويتم التتبع في فضاء «حسابي» على موقع الصندوق.

لتقدير مبلغ التعويض قبل الإيداع، استعملوا محاكي تعويض التأمين الإجباري عن المرض. وللاطلاع على المراحل باختصار، انظروا أيضًا كيف تسترجعون مصاريف العلاج.

ملف ناقص، تأخر أو رفض: ماذا تفعلون؟

1. ملف ناقص: يطلب الصندوق الوثائق الناقصة. ويمكن أن يخضعكم أيضًا للمراقبة الطبية؛ وفي حالة رفض الخضوع لها، يتم تعليق تعويض مصاريف العلاج.
2. تأخر بعد الأجل القانوني: لدى الضمان الاجتماعي، قدموا شكاية عبر MaCNSS في خانة «المساعدة والشكايات»، أو اتصلوا بالرقم 3939. ولدى كنوبس، توجهوا إلى التعاضدية.
3. رفض: ينص القانون 65-00 (المادة 129) على تقديم طلب الطعن لدى الصندوق خلال سنة واحدة من تاريخ الإخطار.
4. استمرار الخلاف: يوفر الضمان الاجتماعي آلية المصالحة مجانًا، مع إصدار الرأي خلال 30 يومًا. كما تتلقى هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي الشكايات، بعد التوجه أولًا إلى الصندوق.

الضمان الاجتماعي وكنوبس والأنظمة الأخرى: الفروق

النظام	الصندوق	افتتاح الحق	النسبة الأساسية
أجراء القطاع الخاص	الضمان الاجتماعي	54 يومًا من الانخراط خلال 6 أشهر	70 % من التعريفة
العمال غير الأجراء	الضمان الاجتماعي	ابتداءً من الشهر الرابع	70 % من التعريفة
أمو التضامن	الضمان الاجتماعي	فور التسجيل	70 % من التعريفة
المتقاعدون، أمو الشامل	الضمان الاجتماعي	حسب النظام	70 % من التعريفة
القطاع العام	كنوبس	—	80 % في العلاجات الخارجية، 90 % في الاستشفاء بالقطاع الخاص، 100 % في القطاع العام

وينص القانون 54-23 على نقل تدبير كنوبس إلى الضمان الاجتماعي سنة 2027. وإلى ذلك الحين، تبقى قواعد كنوبس سارية. وللاطلاع على أثمنة العلاجات، انظروا أثمنة الاستشارات في المغرب.

في الحالات المستعجلة

الإجراءات يجب ألا تؤخر العلاج أبدًا. في الحالات المستعجلة، اتصلوا بالرقم 141 (المساعدة الطبية المستعجلة) أو 15 (الوقاية المدنية): انظروا أرقام المستعجلات.

---

هذه معلومات عامة تعكس القواعد المنشورة بتاريخ 16 أكتوبر 2026. وفي حالة الشك، تحققوا لدى صندوقكم.